商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按功能劃分大致可以分為四類:業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、其它系統(tǒng)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)作為對(duì)外提供的金融服務(wù)的主要載體,關(guān)系到每個(gè)用戶最終體驗(yàn)到的服務(wù),保證其服務(wù)質(zhì)量是每個(gè)銀行管理工作中的一項(xiàng)重要措施。近年來中國各銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)也正如中國的經(jīng)濟(jì)一樣在日新月異的發(fā)展著。業(yè)務(wù)種類方面,從傳統(tǒng)的總賬處理業(yè)務(wù)發(fā)展到日益普遍的網(wǎng)銀等電子銀行業(yè)務(wù)。IT實(shí)現(xiàn)手段方面,傳統(tǒng)的銀行等業(yè)務(wù)系統(tǒng)通常在大型機(jī)上運(yùn)行,并由銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員通過特定終端操作;而新一代的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)通常都由最終用戶在自己的客戶端發(fā)起,最后到大型機(jī)端來處理。這類業(yè)務(wù)系統(tǒng)屬于橫跨分布式平臺(tái)和大型機(jī)平臺(tái)的混合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)的選擇
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)的選擇是個(gè)復(fù)雜的過程,目前并沒有固定原則和方法,需要結(jié)合每個(gè)銀行實(shí)際情況而定。基本考量因素(見表1)包括:
“端到端”業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn)
根據(jù)EMA研究機(jī)構(gòu)的調(diào)查,在全球超大規(guī)模企業(yè)中,70%的客戶在大型機(jī)平臺(tái)上運(yùn)行業(yè)務(wù),其中64%的客戶已經(jīng)部署了SOA架構(gòu),Web應(yīng)用和Web服務(wù),在所謂的運(yùn)行在分布式平臺(tái)上的業(yè)務(wù)中,有73%實(shí)際上是跨越“分布式”和“大型機(jī)”的。隨著智能終端,網(wǎng)銀,電話銀行等業(yè)務(wù)應(yīng)用的推廣,越來越多的銀行業(yè)務(wù)需要采用新的渠道和技術(shù)增強(qiáng)易用性和客戶體驗(yàn)。然而,為了實(shí)現(xiàn)“前端”新業(yè)務(wù)的易用性必然導(dǎo)致“后端”業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)環(huán)節(jié)復(fù)雜度的增加,而且99%的大型銀行采用大型機(jī)平臺(tái)作為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),異構(gòu)平臺(tái)間網(wǎng)絡(luò),操作系統(tǒng),數(shù)據(jù)庫,應(yīng)用程序,任意一個(gè)環(huán)節(jié)都可能成為造成問題的原因,怎樣從“全局視圖”實(shí)時(shí)監(jiān)控,條件預(yù)警,自動(dòng)分析成為每個(gè)銀行必須要考慮的問題。
“端到端”業(yè)務(wù)的演變
銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的IT表現(xiàn)形式是運(yùn)行在各種平臺(tái)中的應(yīng)用程序,最簡單的應(yīng)用程序是在單一后端平臺(tái)中的單一程序,比如最早的存貸業(yè)務(wù),應(yīng)用程序都運(yùn)行在后端平臺(tái)中,網(wǎng)點(diǎn)的柜員通過特定終端調(diào)用應(yīng)用程序,通過讀寫數(shù)據(jù)庫來完成記錄(見圖1)。
圖1. 單一平臺(tái)
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展及C/S架構(gòu)的普及,越來越多的應(yīng)用程序采用了復(fù)雜的多層結(jié)構(gòu),把業(yè)務(wù)邏輯處理和數(shù)據(jù)的訪問分離,形成了最初的“端到端”的模型。現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)的大型銀行仍然采用了這種架構(gòu),網(wǎng)點(diǎn)柜員可以通過客戶端定制的應(yīng)用程序發(fā)起業(yè)務(wù),復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯處理放在了應(yīng)用服務(wù)器“大前置”中,最終的數(shù)據(jù)處理請(qǐng)求被轉(zhuǎn)發(fā)到后端一般是大型機(jī)中。在大型機(jī)中通常還會(huì)有專門的交易服務(wù)器CICS來對(duì)進(jìn)入大型機(jī)的交易進(jìn)行處理(見圖2)。
圖2. “端到端”平臺(tái)
在真實(shí)的銀行架構(gòu)中情況會(huì)更加復(fù)雜,圖2中“前端”“中端”“后端”都可能是由不同平臺(tái)的多個(gè)系統(tǒng)混合構(gòu)成,加之端與端間的動(dòng)態(tài)負(fù)載能力以及跨平臺(tái)的消息隊(duì)列的使用,更增加了整個(gè)端到端應(yīng)用監(jiān)控的復(fù)雜度。監(jiān)控復(fù)雜度增加的原因及相關(guān)技術(shù)(見表2)
表2. 監(jiān)控復(fù)雜原因及技術(shù)
“端到端”監(jiān)控的手段
在一個(gè)典型的“端到端”的平臺(tái)中(見圖3),問題可能發(fā)生在任何一點(diǎn),用戶端,網(wǎng)絡(luò),Web服務(wù)器,應(yīng)用服務(wù)器,大型機(jī),而目前業(yè)內(nèi)的監(jiān)控手段分為自主開發(fā)和商用軟件兩種模式。
圖3. 典型的“端到端”平臺(tái)
模式1:自主開發(fā)模式 – ARM
ARM (Application Response Measurement) 是一個(gè) Open Group 標(biāo)準(zhǔn),用于測(cè)量應(yīng)用程序或業(yè)務(wù)服務(wù)的性能和可用性。應(yīng)用程序在開發(fā)階段中對(duì)其進(jìn)行檢測(cè),并在運(yùn)行時(shí)使用它來分析所涉及到的交易。ARM 的基本功能是記錄每個(gè)交易的啟動(dòng)和停止時(shí)間戳以及執(zhí)行結(jié)果。交易通過 ARM 生成的令牌互連在一起,并由應(yīng)用程序進(jìn)行傳遞。在所有交易都完成以后,可以在相關(guān)交易的基礎(chǔ)上提取出拓?fù)洌⑶蚁到y(tǒng)管理員可以分析統(tǒng)計(jì)信息以確定有問題的執(zhí)行路徑在何處。這種模式帶來的問題是,需要在用戶的應(yīng)用程序中植入額外的代碼,并在不同的系統(tǒng)中執(zhí)行ARM的調(diào)用,傳遞令牌等參數(shù)。這無疑會(huì)給應(yīng)用帶來額外的風(fēng)險(xiǎn),而且ARM并不適用于傳統(tǒng)的大型機(jī)應(yīng)用環(huán)境,如大型機(jī)中的CICS并不能被ARM監(jiān)控。
模式2:商用監(jiān)控軟件模式
業(yè)內(nèi)有很多成熟的商用軟件來監(jiān)控銀行的應(yīng)用程序,主要包括CA Technologies的Wily, IBM ITCAM等,其中CA Technologies的Wily已經(jīng)能夠做到跨平臺(tái)的實(shí)時(shí)監(jiān)控。通過整合分布式端的網(wǎng)絡(luò),Web服務(wù)器,應(yīng)用服務(wù)器,以及大型機(jī)端的系統(tǒng),網(wǎng)絡(luò),數(shù)據(jù)庫等的監(jiān)控信息,Wily可以為用戶提供“端到端”應(yīng)用視圖,并能夠快捷地幫助用戶發(fā)現(xiàn)問題,分析問題以及解決問題(見圖4)。
圖4. CA Technologies的Wily
從技術(shù)角度看,這類商用軟件通過提供對(duì)所有軟硬件平臺(tái)的支持,從而實(shí)現(xiàn)跨平臺(tái)“端到端”的監(jiān)控,但需要關(guān)注的是在監(jiān)控“端到端”應(yīng)用時(shí),工具本身在收集、整理并分析各個(gè)系統(tǒng)信息的過程中對(duì)各個(gè)系統(tǒng)的性能影響。
結(jié)論
在銀行業(yè),技術(shù)的進(jìn)步、金融創(chuàng)新必然會(huì)導(dǎo)致層出不窮的新業(yè)務(wù),越來越多的用戶將拋棄傳統(tǒng)的去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的習(xí)慣,采用更加便捷的方式享受新時(shí)代的金融服務(wù)。對(duì)于每一家銀行而言,便捷且穩(wěn)定地提供各種新業(yè)務(wù)將為銀行吸引越來越多的用戶,因此需要對(duì)目前在銀行應(yīng)用廣泛的“端到端”的業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控,從而保障每一個(gè)用戶體驗(yàn)到最好的服務(wù),選用成熟的商業(yè)軟件實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控是目前業(yè)界通常的做法。